Se volete effettuare operazioni bancarie via Internet, non dovete necessariamente andare sul sito web della vostra banca. Potete anche effettuare bonifici, condividere transazioni o estratti conto con un software di online banking indipendente dall’istituto di credito. Questo software offre di solito interessanti funzioni aggiuntive e permette di gestire diversi conti in un unico luogo centrale. In questo articolo vi presenteremo 4 strumenti con cui potrete tenere sempre sotto controllo le vostre finanze.
I software di home banking offrono quasi sempre funzioni aggiuntive come la pianificazione finanziaria o la possibilità di inserire le fatture. A differenza dell’online banking, è possibile anche l’utilizzo offline e il livello di sicurezza è fondamentalmente più elevato, in quanto non vi è la possibilità di sfruttare le falle di sicurezza del browser.
ChipTAN, PhotoTAN e BestSign (ciascuno con lettore) e QR-TAN sono attualmente considerate procedure bancarie online sicure. Anche l’AppTAN è considerata molto sicura, mentre l’SMS-TAN è classificato solo come “medio”. Se la vostra banca offre diverse procedure, scegliete quella con cui vi sentite più a vostro agio.
I programmi di online banking gratuiti offrono solitamente meno funzioni rispetto agli strumenti commerciali e permettono di gestire un solo conto. Tuttavia, di solito sono sufficienti per l’uso domestico.
1. StarMoney: il leader del mercato
Non per niente il software bancario online StarMoney è uno dei più popolari nel suo genere in Germania, perché con esso è possibile tenere sotto controllo i conti correnti, i risparmi e i prestiti. Il programma consente di inserire e gestire qualsiasi numero di conti, compresi i depositi azionari e i fondi mobiliari, i moderni mezzi di pagamento come Amazon, Ebay o PayPal e persino i contratti di telefonia mobile. StarMoney dispone anche di uno speciale conto auto per i veicoli (compreso il libretto di circolazione). Tra le caratteristiche principali vi sono anche gli estratti conto, gli ordini permanenti, gli addebiti diretti, i trasferimenti programmati, le valutazioni finanziarie e vari strumenti per calcolare i prestiti, i finanziamenti per la costruzione, gli accantonamenti per la pensione e i salari netti.
Buono a sapersi: se siete lavoratori autonomi o freelance e avete bisogno di una soluzione più completa, vale la pena di dare un’occhiata alla versione business di StarMoney. Questa non solo consente di effettuare trasferimenti all’estero e di gestire le fatture in uscita, ma è anche multiutente.
StarMoney funziona conquasi tutte le banche tedesche e austriache e consente anche la gestione parallela di conti presso banche diverse. La sicurezza è garantita dalla crittografia del traffico dati e dalla protezione integrata contro gli attacchi di phishing e keylogger. Se necessario, è possibile utilizzare un lettore di carte standardizzato della propria banca (ad esempio la cassa di risparmio) per l’online banking (tramite HBCI/HITANS).
StarMoney è disponibile in versione PC, nel cloud e come applicazione mobile. Tuttavia, la sincronizzazione di tutti i dispositivi tramite il cloud è possibile solo con StarMoney Flat, che purtroppo è anche il più costoso dei modelli di abbonamento.
- Avvio semplice
- Ampia gamma di funzioni
- Interfaccia utente intuitiva e chiaramente strutturata
- possibilità di multi-bancarizzazione
- richiede aggiornamenti regolari (a pagamento)
- Non è possibile effettuare ricerche su più conti
2. hibiscus: lo strumento open source
Hibiscus è un software bancario online gratuito basato sull’implementazione HBCI4Java e gestito come plug-in nella piattaforma Jamaica. Il programma funziona su tutte le piattaforme e offre un’ampia compatibilità. Hibiscus supporta tutte le procedure bancarie e numerose funzioni bancarie, tra cui, ad esempio, bonifici individuali, collettivi e a termine, addebiti diretti individuali e collettivi, bonifici SEPA, valutazioni grafiche e funzioni di ricerca globale su tutti i conti, gli estratti conto, gli ordini e la rubrica.
Inoltre, ilsoftware supporta le procedure HBCI tramite chip card DDV (CTAPI o PC/SC), file di chiavi e PIN/TAN (compresi chipTAN e smsTAN).
Suggerimento: un elenco di tutti i lettori di carte testati è disponibile nel wiki ufficiale del produttore.
Per poter utilizzare Hibiscus, è necessario prima installare Java e Jameica come framework. Il software di online banking viene quindi semplicemente integrato come plug-in ed è immediatamente pronto per l’uso dopo un riavvio.
- ampia compatibilità
- supporta tutti i principali tipi di trasferimento di denaro
- opzioni di valutazione gestibili
- open source
- molto complicato da configurare
3. moneyplex: la scrofa che fa l’uovo
Moneyplex di Matrica è un software finanziario multi-banca che consente di gestire un numero qualsiasi di conti correnti e call money, libretti di risparmio, conti titoli, carte di credito e contratti di società immobiliari. Oltre alle classiche operazioni bancarie online (ad esempio bonifici, addebiti diretti, ordini permanenti o bonifici a termine), la gamma di servizi comprende anche prenotazioni di bonifici e frazionamenti, varie funzioni di allarme e di bilancio, un’opzione di gestione degli acquisti e delle vendite online tramite PayPal, nonché la conversione automatica degli importi in valuta estera.
Buono a sapersi: Moneyplex supporta i conti delle società edilizie, ma purtroppo è limitato a LBS. Il programma non supporta i conti call money e i depositi a termine.
Moneyplex offre inoltre diverse funzioni di filtro, un’opzione di integrazione per i conti DKB VISA e il supporto per l’interfaccia DATEV. Con l’aiuto della modalità multi-modifica, è possibile selezionare diversi pagamenti contemporaneamente e modificarli se necessario. Inoltre, è possibile creare modelli di registrazione corrispondenti per i pagamenti ricorrenti. Il software salva gli estratti conto elettronici in un database o li archivia in qualsiasi directory del disco rigido.
Una licenza singola illimitata nel tempo per Moneyplex è attualmente disponibile al prezzo unico di 59,90 euro. Tuttavia, gli aggiornamenti e gli upgrade vengono interrotti con il rilascio di una nuova versione del programma (di solito dopo uno o due anni).
- supporta le procedure photoTAN e pushTAN
- possibilità di tenere i conti della famiglia (online e offline)
- interfaccia utente visivamente accattivante e personalizzabile
- elevati standard di sicurezza
- buone prestazioni
- disponibile anche in versione Linux e Mac
- opzioni di valutazione molto limitate
- trasferimenti collettivi e addebiti diretti inclusi solo nella versione business
- Non è possibile l’inserimento rapido dei voucher
4 AceMoney Lite: il gestore di attività digitali
Con il gestore di conti gratuito AceMoney Lite potete gestire tutti i vostri beni al centesimo e pianificare in anticipo le vostre entrate e uscite. Il software combina le funzioni di uno strumento bancario online e di un libro di bilancio e, secondo il produttore, è adatto anche alla contabilità di piccole aziende. È possibile registrare le entrate e le uscite in più di 100 categorie predefinite e impostare un budget massimo per ciascuna di esse. AceMoney Lite è inoltre dotato di un convertitore di valuta integrato, di una funzione di allarme per i pagamenti imminenti, di un programma di calcolo del credito e di ampie funzioni statistiche, compresi i diagrammi.
Ma non è tutto: AceMoney Lite si occupa di diversi conti bancari, registra i trasferimenti e pubblica le fatture. Inoltre, il piccolo aiutante finanziario supporta anche le carte di credito e gli assegni, calcola gli interessi sui conti di prestito e tiene persino sotto controllo il vostro conto titoli. La protezione con password garantisce inoltre che nessuna persona non autorizzata possa accedere ai vostri dati. AceMoney Lite è disponibile per Windows e macOS. Con la versione freeware è possibile gestire un solo conto. Se si ha bisogno di più conti, è necessario passare alla versione pro a pagamento.
- interfaccia utente chiara e di facile comprensione
- funzionamento intuitivo
- ampia gamma di funzioni
- diversi tipi di conto per diversi mezzi di pagamento e transazioni
- gestione di più conti possibile solo nella versione Pro
- nessun accesso ai conti online
