La liquidità svolge un ruolo importante in molte aziende e anche nelle start-up. Ma soprattutto nella pandemia, molte aziende stanno lottando per la loro esistenza. Il problema: sempre più start-up e fornitori digitali con soluzioni innovative si affacciano sul mercato. La concorrenza è quindi decisa anche dalla tecnologia moderna. E questo costa. In un contesto di tassi d’interesse favorevoli, le risorse finanziarie per gli investimenti in nuovi hardware e software sono spesso fornite da un prestito aziendale. In molti casi, gli investimenti in infrastrutture IT sono anche sovvenzionati dallo Stato.

Attualmente i prestiti sono probabilmente più convenienti che mai. Questo perché le banche centrali stanno inondando l’economia di denaro per garantire una maggiore crescita nonostante le difficili condizioni causate dalla pandemia di Corona. La crescita economica deriva dall’innovazione e dal progresso. E per questo sono necessari investimenti. Le banche forniscono finanziamenti sotto forma di prestiti per investimenti o di prestiti per il capitale circolante. I programmi di sovvenzione governativi sostengono tali progetti, soprattutto quando si tratta di progetti innovativi con investimenti in hardware e attrezzature operative.

1 Un prestito aziendale presenta diversi vantaggi

I crediti e i prestiti aumentano la liquidità dell’azienda. Anche se un’azienda sta andando bene, è possibile che non tutti i costi o gli investimenti possano essere coperti dal patrimonio aziendale. In questi casi, le banche offrono prestiti per colmare il divario a breve termine o prestiti per investimenti a lungo termine.

I finanziamenti presentano diversi vantaggi:

Aumenta la liquidità dell’azienda senza vincolare il proprio capitale. Allo stesso tempo, le cifre chiave dell’azienda vengono migliorate e i potenziali finanziatori non hanno voce in capitolo. Inoltre, l’azienda può far valere gli interessi sostenuti come onere straordinario presso l’ufficio delle imposte e può pianificare le rate mensili di rimborso.

2 Confrontando le offerte di credito si può risparmiare

Se un’azienda ha bisogno di un prestito o di un credito, il primo punto di contatto è di solito la banca di fiducia o la banca commerciale. Con questi istituti esiste spesso un rapporto di fiducia e di lunga durata. Tuttavia, le banche commerciali non sempre forniscono le offerte di prestito più vantaggiose. I prestiti online sono spesso più convenienti, ma sempre più banche stanno seguendo il loro esempio.

Poiché non vi è alcun obbligo di sottoscrivere un prestito con la casa o con la banca commerciale, è importante per le imprese confrontare le diverse offerte di prestito. Internet consente di confrontare le offerte con relativa facilità. Come i privati, anche le aziende possono utilizzare i siti web dei vari portali di credito per un rapido confronto. Indipendentemente dal fatto che il prestito aziendale provenga da una filiale o da una banca online, è necessario prestare attenzione ai tassi di interesse nominali ed effettivi. Il piano di rimborso deve essere concepito in modo tale che il prestito non diventi un peso. Le rate o i rimborsi non programmati possono essere molto utili.

3. i lavoratori autonomi e i liberi professionisti devono presentare numerosi documenti

Come i privati, anche le imprese devono dimostrare la propria affidabilità creditizia per ottenere un prestito o un credito. I documenti che devono essere presentati a una banca sono un po’ più ampi. Per il prestito aziendale, è necessario dimostrare il reddito per giustificare l’importo del prestito. Inoltre, è necessario un rapporto di gestione aziendale (BWA) con un bilancio positivo. Poiché la preparazione di un BWA può essere complicata, il Ministero federale dell’Economia fornisce una lista di controllo corrispondente in formato PDF.

Come prova di molti anni di attività redditizia come lavoratore autonomo o freelance, è necessario presentare gli ultimi avvisi di accertamento fiscale. La situazione è leggermente diversa per le start-up. Nella fase di avvio, spesso è possibile presentare solo un business plan. I tassi di interesse per i fondatori sono quindi spesso molto più alti. Naturalmente, anche le informazioni di Schufa determinano una decisione di credito positiva.

3.1 Importante per la richiesta di prestito

Per garantire che il colloquio di consulenza e la successiva richiesta di prestito possano essere completati senza ritardi, gli imprenditori dovrebbero controllare la completezza di tutti i documenti prima dell’appuntamento in banca:

• avvisi di accertamento fiscale degli ultimi 3 anni (o business plan per i fondatori)
• Valutazione della gestione aziendale (o business plan)
• Licenza commerciale
• Piano di investimento con un elenco di hardware, software e attrezzature aziendali necessarie.

4. sovvenzioni statali per la digitalizzazione e l’innovazione

Non sempre il credito o il prestito per l’impresa deve provenire da una filiale o da una banca online. Anche lo Stato e i Länder sostengono le aziende nelle varie fasi con sussidi. Numerosi sussidi per le aziende sono offerti, ad esempio, dalla KfW Bank, la Kreditanstalt für Wiederaufbau, soprattutto per i progetti informatici e di digitalizzazione.

I finanziamenti sono resi disponibili in vari programmi di finanziamento. Questo è particolarmente interessante quando le aziende sono in fase di avvio. A seconda del settore, sono disponibili anche prestiti promozionali per milioni. Il rischio di insolvenza per queste sovvenzioni è talvolta addirittura a carico dello Stato. Le richieste di questi prestiti vengono effettuate dalla KfW Bank attraverso la banca di fiducia o la banca commerciale. Il personale è appositamente formato per questo. La consulenza sui prestiti promozionali viene fornita presso la filiale della banca. Anche il rimborso del prestito promozionale avviene tramite la banca o la cassa di risparmio. Gli imprenditori non possono rivolgersi alla KfW Bank da soli. Pertanto, gli imprenditori dovrebbero mantenere un buon rapporto con la propria banca fin dall’inizio.