Un’auto nuova, l’appartamento perfetto o una riparazione urgente alla propria casa o al giardino: a volte gli acquisti importanti diventano improvvisamente necessari o una buona opportunità si presenta con costi elevati – ma non sempre si dispone immediatamente delle riserve necessarie. In questa situazione, di solito c’è solo un modo per finanziare il progetto: Accendere un prestito. Ma cosa fare se si ha bisogno di un prestito ma non si ha un buon rating di credito sul proprio rapporto Schufa? Qui vi mostriamo come le voci negative di Schufa influiscono sulla vostra affidabilità creditizia e quali sono le possibilità di ottenere un prestito nonostante Schufa negativo.
I possibili motivi di una registrazione Schufa negativa sono, ad esempio, fatture non pagate, prestiti cancellati o troppo numerosi o procedure di recupero crediti avviate.
Trovando un garante o un co-richiedente, ad esempio, o fornendo garanzie come immobili, assicurazioni o titoli, è possibile ottenere un prestito con una cattiva storia creditizia.
Con le banche estere è spesso possibile ottenere un prestito senza prima ottenere una relazione di Schufa.
Indice dei contenuti
1° rapporto Schufa: cos’è e come influisce sull’affidabilità creditizia?
Schufa: un’azienda che raccoglie dati su altre aziende e privati per fornire informazioni sulla loro affidabilità creditizia a terzi. Poiché nella maggior parte dei contratti è necessario acconsentire alla condivisione dei dati, questa pratica è comune e spesso non è possibile evitare questo passaggio quando si richiede un prestito. È quindi necessario capire cos’è la Schufa e come può influire sul vostro punteggio di credito.
1.1 Come un cattivo punteggio Schufa influisce sul vostro punteggio di credito
Prestito privato
Potreste essere in grado di prendere in prestito il denaro di cui avete bisogno da un privato. Potrebbe trattarsi di parenti o amici, oppure di privati che offrono condizioni online diverse da quelle delle banche.
Le informazioni sulla solvibilità vengono fornite sotto forma di punteggio Schufa:
- Questo punteggio indica la probabilità di adempiere ai propri obblighi di pagamento e di non incorrere in inadempienze.
- Se Schufa ha delle voci negative sul vostro conto, il valore di questo punteggio peggiora.
- Peggiore è il punteggio, minore è la probabilità di ottenere un prestito dalla banca o online.
Ma attenzione: Vi trovate in una situazione di emergenza finanziaria e avete bisogno di un prestito nonostante il cattivo credito? Non c’è motivo di farsi prendere dal panico!
Esistono vari modi per ottenere un prestito nonostante un punteggio Schufa da CreditSUN o da altri fornitori. Per prima cosa, però, è necessario capire come si ottiene il proprio punteggio Schufa.
Suggerimento: potete controllare voi stessi il vostro punteggio di credito con Schufa in qualsiasi momento.
1.2 Come si verificano le registrazioni negative su Schufa
Con l’aiuto dei dati relativi a contratti di leasing e rateali, prestiti, carte di credito e conti bancari, lo SCHUFA effettua la valutazione del vostro credito. Ciò significa che non vengono presi in considerazione solo il comportamento dei consumatori e i vostri investimenti finanziari. I seguenti fattori hanno un’influenza negativa sul rating:
- fatture non pagate
- crediti cancellati o troppi
- procedure di recupero crediti
- Presentazione di un’istanza di insolvenza privata
- iscrizione nei registri pubblici dei debitori
- mandati di arresto emessi nei vostri confronti
2. credito nonostante un punteggio Schufa negativo: quali sono le possibilità?
Se avete bisogno di un prestito nonostante un cattivo punteggio Schufa, ci sono alcuni modi per ottenere un prestito rateale sicuro e garantito nonostante un cattivo rating di credito:
| Opzione | Spiegazione |
|---|---|
| Trovare un co-richiedente | Un co-richiedente ha gli stessi diritti e obblighi del richiedente, ma è anche responsabile nella stessa misura. Se ha un rating creditizio migliore, può aumentare le possibilità di ottenere un prestito. |
| Trovare un garante | Un garante che sia responsabile o che continui a pagare in caso di insolvenza può aumentare le possibilità di ottenere un prestito se il vostro rating di credito è buono. |
| Assicurazione o immobile come garanzia | Con un prestito su un immobile o una polizza assicurativa, potete fornire alla banca una garanzia nonostante un’iscrizione a Schufa negativa. |
| Titoli come garanzia | Se si forniscono titoli come garanzia, si tratta di un cosiddetto prestito Lombard. |
| Prestiti promozionali per studenti | Un cattivo rating di credito secondo Schufa non ha alcun ruolo nella concessione di prestiti promozionali da parte del Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) agli studenti. |
| Prestiti dal Centro per l’impiego per i disoccupati | In situazioni di emergenza, i disoccupati possono ottenere un prestito dal Centro per l’impiego senza un controllo Schufa. |
3. richiedere un prestito senza segnalazione Schufa
Ottenere un prestito senza che la banca corrispondente verifichi la vostra affidabilità creditizia attraverso un’interrogazione Schufa è difficilmente possibile in Germania, fatta eccezione per un prestito esplicitamente privo di credito. Ma anche in assenza di un rapporto Schufa, il mutuatario è sottoposto a un controllo del credito, la cui esecuzione è necessaria per valutare l’affidabilità creditizia del mutuatario e quindi il rischio di insolvenza.
La maggior parte dei fornitori di credito senza Schufa ha sede all’estero. Per ottenere un prestito nonostante una cattiva storia creditizia, è possibile rivolgersi a una banca estera che non effettua un controllo della storia creditizia.
Se state pensando di farlo, valutate bene i vantaggi e gli svantaggi:
- Concessione di un prestito nonostante le voci negative della Schufa.
- Decisione immediata e, se necessario, approvazione immediata in base alla situazione individuale e alle condizioni generali
- Tassi di interesse e spese di istruttoria spesso più elevati
- Aumento del rischio di cadere nelle mani di fornitori poco affidabili.
Se avete deciso di richiedere un prestito senza rapporto di credito, è importante scegliere un fornitore affidabile. A tal fine, è necessario considerare quanto segue:
| Caratteristica | Spiegazione |
|---|---|
| Credito senza anticipo | I fornitori affidabili non addebitano alcun costo aggiuntivo in anticipo, nemmeno sotto forma di commissioni per la mediazione, per le richieste di informazioni o per la presentazione di un’offerta. |
| Tassi di interesse molto elevati | Anche se i costi per i prestiti senza Schufa sono di solito un po’ più elevati, tassi di interesse troppo alti sono un segno di un fornitore dubbio. |
| Assicurazioni aggiuntive | La vendita di assicurazioni aggiuntive per migliorare il rating del credito è di solito dubbia, ad eccezione dell’assicurazione sul debito residuo. |
| Consulenza sul debito | La consulenza e la liquidazione dei debiti non rientrano classicamente tra le competenze del prestatore di credito e pertanto vengono spesso effettuate sulla base di una mancanza di competenza e solo in combinazione con costi aggiuntivi. |
| Esperienze negative e recensioni | Un metodo semplice e spesso utile per individuare fornitori affidabili è quello di fare ricerche su Internet. Di norma, in rete si trovano anche recensioni negative di fornitori poco affidabili da parte di altri clienti. |