Che si tratti di previdenza per la vecchiaia o di un nuovo televisore, ci sono molti motivi per costituire un proprio patrimonio. Ma il risparmio da solo di solito non è più sufficiente. Lo dimostra uno studio della Deutsche Bundesbank. Spesso sono gli investimenti che permettono di aumentare il proprio patrimonio in modo sostenibile. Vi mostreremo quali sono le possibilità di investire il vostro denaro in modo sensato e quali rischi e opportunità sono associati ai rispettivi investimenti monetari. Dagli ETF passivi e semplici che potete acquistare online a prodotti complessi come i fondi immobiliari.
Oltre a gestire un classico conto corrente monetario, è possibile acquistare online soprattutto azioni, fondi ed ETF.
Investire denaro comporta sempre un rischio. Tuttavia, ci sono investimenti che sono sicuramente a basso rischio, come i fondi obbligazionari.
Gli investimenti possono essere effettuati a breve termine fino a 5 anni, a medio termine fino a 10 anni o a lungo termine per un periodo di 10 anni.
Indice dei contenuti
1. chiarire le 3 domande più importanti sul proprio investimento finanziario
Se volete investire il vostro denaro in modo sensato, ci sono tre domande fondamentali da porsi all’inizio. Oltre al periodo di investimento previsto, queste determinano anche i possibili rischi e i potenziali profitti e quindi influenzano la scelta di investire in immobili, azioni o ETF, oppure di affidarsi al classico deposito fisso.
Particolarmente importanti sono i vostri obiettivi personali di risparmio e il rendimento che desiderate ottenere dall’investimento.
1.1 Per cosa sto risparmiando?
Poiché l’investimento è legato anche al periodo di investimento, è necessario innanzitutto chiarire la motivazione alla base della decisione di investimento. Volete acquistare qualcosa o l’obiettivo è l’accumulo di patrimonio?
Esempi di obiettivi di risparmio possono essere:
- Acquisto di un bene di consumo
- risparmio per le emergenze
- sicurezza finanziaria per la previdenza privata per la vecchiaia
- risparmio per l’istruzione dei propri figli o nipoti
1.2 Per quanto tempo posso fare a meno del mio denaro?
A seconda del vostro obiettivo di risparmio, potete investire il vostro denaro a breve (fino a cinque anni), a medio (fino a 10 anni) o a lungo termine (oltre 10 anni).
1.3 Quante perdite posso accettare?
Tutti gli investimenti finanziari sono in bilico tra liquidità, rendimento e sicurezza. Per investire il vostro denaro in modo sensato, è quindi importante che scopriate qual è il piano di risparmio con cui vi sentite più a vostro agio. È necessario rispondere alle seguenti domande:
- Quando volete poter accedere al vostro denaro?
- È importante per voi puntare sul massimo livello di sicurezza possibile e ricevere allo stesso tempo un rendimento stabile,
- oppure preferite la possibilità di ottenere maggiori profitti con un rischio crescente?
2. investire il denaro in modo saggio: Sono disponibili queste opzioni online
Prima di investire:
Prima di poter investire il vostro denaro, dovete avere un conto titoli. Potete aprirlo presso la vostra filiale bancaria o presso un fornitore online (broker). Per contenere il più possibile i costi, è opportuno confrontare in anticipo le diverse offerte dei fornitori di servizi.
2.1 Investire in fondi
Ifondi sono un investimento solido per i principianti perché funzionano secondo il principio della diversificazione del rischio. Molti piccoli investitori versano il loro contributo in un fondo comune gestito da un gestore. Questi fondi includono:
- Ifondi immobiliari aperti investono in immobili residenziali e commerciali. I loro profitti dipendono dai prezzi degli affitti e dall’aumento di valore degli edifici.
- Ifondi obbligazionari si concentrano principalmente su titoli a tasso fisso.
- Ifondi misti contengono investimenti diversi e possono essere più focalizzati sulla sicurezza o sul rischio in termini percentuali.
Suggerimento: in generale, si può fare una distinzione tra fondi aperti e fondi chiusi. Nei fondi aperti è possibile acquistare nuove quote del fondo o vendere quelle esistenti in qualsiasi momento, mentre nei fondi chiusi il denaro viene investito a un tasso fisso per anni.
2.2 Acquistare ETF online
Un ETF è una forma particolare di fondo d’investimento, in quanto è generato al computer per replicare un indice come il DAX, selezionando diversi investimenti senza il coinvolgimento di un gestore di fondi.
I vantaggi risiedono nel risparmio di costi per il gestore del fondo e nella possibilità di investire somme minori. Tuttavia, poiché gli ETF sono concepiti per investimenti più lunghi, vendere decisioni troppo rapide può avere un impatto negativo sui rendimenti. Con molti broker online è possibile investire ogni mese nell’ETF preferito grazie a un piano di risparmio in ETF. Ma è anche possibile effettuare acquisti spontanei una tantum in qualsiasi momento.
2.3 Acquisto mirato di azioni
Le azioni contengono quote di proprietà di una società. Secondo il Deutsches Aktieninstitut, ogni anno circa il 14% dei tedeschi investe in azioni. A differenza dei fondi, quando si acquistano azioni non si comprano pacchetti di investimenti diversi, ma solo le azioni specifiche di una società scelta.
| Investimento | nessun costo aggiuntivo | diritto di co-determinazione | basso rischio |
|---|---|---|---|
| Fondo aperto | [no] | [no] | [sì] |
| Fondo chiuso | [no] | [sì] | [no] |
| ETF | [sì] | [no] | [sì] |
| Azioni | [sì] | [sì] | [no] |
Nota: non esistono investimenti privi di rischio. Tuttavia, grazie all’ampia diversificazione degli investimenti, i fondi aperti e gli ETF presentano un rischio minore rispetto alle azioni che si concentrano su azioni di società specifiche. Tuttavia, ciò non significa che si otterranno necessariamente dei profitti. Ogni investimento comporta dei rischi.
3. domande e risposte sugli investimenti adatti
Oltre alle forme di investimento presentate sopra, ci sono altri modi per investire il proprio denaro in modo saggio. In particolare, gli immobili e i bitcoin stanno diventando sempre più popolari tra gli investitori.
3.1 Ha senso investire in Bitcoin?
Per gli investitori che dispongono del necessario know-how sulle criptovalute, un investimento online in Bitcoin può essere davvero redditizio. Tuttavia, a causa del rischio superiore alla media, questo tipo di investimento non è adatto per investimenti a medio e lungo termine, come la previdenza.
3.2 Vale la pena di aprire un conto in denaro?
A causa dei bassi tassi d’interesse, il risparmio con un conto corrente bancario è raramente conveniente. Un vantaggio, tuttavia, è che il vostro denaro è accessibile in ogni momento e può quindi essere utilizzato anche in situazioni di emergenza.
3.3 Quanto denaro avete a disposizione per investire in azioni e fondi?
A seconda dell’investimento, con gli ETF o altri fondi può essere conveniente investire anche cifre a due zeri al mese. Per le azioni, invece, si consiglia agli investitori di partire da circa 1000 euro.